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재테크는 한 가정의 현재 소득이나 재무상황을 전혀 고려하지 않고 오직 재산을 불리는 기술을 의미합니다.
다시 말해 높은 수익률을 거두는 금융상품이나 부동산을 이용해 자산을 증식시키는 기술인 것입니다.
이러한 방식으로 접근을 할 경우 본인의 현재 재무상황을 전혀 고려하지 않고 다른 사람 하는 것만 따라가는 경우가 대부분이어서 그 결과로서 패가망신(敗家亡身) 하는 경우가 생겨 후회하기도 합니다.

반면, 재무설계는 한 가정의 현재 소득과 자산의 재무상황을 먼저 파악하고, 퇴직이후의 노후생활까지 합리적이고 효과적인 저축과 지출계획을 세워 중장기적으로 인생전반의 재무계획을 수립하는 것입니다.
현명하고 능력있는 재무설계사는 종합재무상담을 통해 최우선적으로 고객의 재무상황을 파악하여 재무목표를 세우고, 구체적인 실행방안 제시와 함께 주기적으로 모니터링 및 지속적인 관리를 해 드리고 있습니다.

자산관리나 재무관리 계획을 세우고 실행하기에 앞서 인생 전반에 걸친 라이프사이클에 대해 큰 밑그림을 그려보는 것이 좋습니다.
누구나 태어나서부터 인생을 마감하는 순간까지 연령별 재무목표를 수립해야 하며, 효과적으로 달성하기 위해 늘 노력해야 합니다.

인생을 살아가는 데 있어서 필요한 주요자금으로는 결혼자금, 교육자금, 노후자금, 주택마련자금 등 4대자금이 대표적입니다.
단지 각자 재무목표의 우선순위가 다르고 재정상황이 틀리기 때문에 종합재무상담을 통해 중요한 재무목표부터 비중을 나누어 차근차근 달성해 나가야 합니다.
금융상품을 선택시 당연히 수익성, 안정성, 유동성을 고려해야 하며, 고객의 투자성향 파악과 함께 재무목표를 효과적으로 달성하기 위해서는 믿음이 가고 능력있는 재무설계사의 도움이 절대적으로 필요합니다.
 

재무설계상담을 하는 가장 주된 이유는 불필요한 지출을 줄이고, 행복한 미래를 위해 저축과 투자, 그리고 보장을 더 늘려나가기 위해서 입니다. 금융은 눈에 보이지 않기 때문에 본인 스스로 잘못된 저축이 투자를 파악하기 어렵고, 무분별한 소비를 억제하기 어렵습니다.

그런데 자산관리나 재무관리는 꼭 부자만이 하는 것은 아니라 모든 사람을 대상으로 합니다.
종합재무상담을 통해 돈이 많으면 자산관리를 통해 자산을 안정적으로 운영하는 것이 필요하며, 돈이 없다면 지금부터 열심히 자산을 잘 축척해 나가면 됩니다.
누구나 인생은 소중하고 아름답기 때문에 지금부터라도 믿음이 가고 능력있는 재무설계사를 만나 더 나은 미래를 위해 현실을 개선해 나가야 합니다.
다시말해 부자나 가난한 사람이나 재무설계상담을 통해 재무적으로 행복하고 풍요로운 미래를 준비해 나갈 수 있습니다.
 

보험 판매 수수료만을 생각하고 좋지 않은 상품을 추천하거나 이리저리 회사를 옮겨다니는 철새설계사가 많습니다.
재무설계사나 보험설계사의 잦은 이직으로 고객관리는 엉망이 되거나 고아 계약이 되는 경우가 다반사 입니다.
사실 금융상품이 좋아서라기 보다는 설계사를 믿고 가입한 것인데, 1년도 지나지 않아 3명중 2명이 그만두는 게 현실입니다.

아래 재무설계사의 선택기준에 해당항목이 많으면 많을수록 종합재무상담시 고객의 이익을 위해 노력하며, 능력있고 신뢰감을 주는 설계사라는 것이 증명되게 될 것입니다. 

고객과의 재무상담을 하기 전 가장 먼저 해야 할 일은 고객의 재무상황을 정확하게 파악하는 것입니다.
현재의 상황을 모르면서 미래의 계획을 세운다는 것은 어불성설(語不成說)입니다.
개인재무제표 작성을 통해 현 재무상황의 강점과 약점을 파악할 수 있으며, 불필요한 지출을 줄여 저축과 투자 그리고 부족한 보장을 좀더 보강할 수 있도록 만들어 줍니다.
최소한 1년에 한번씩 정기적으로 작성하는 것이 좋으며, 그럼으로써 재무관리나 자산관리의 히스토리를 관리하게 되어 자녀에게는 살아있는 경제교육이 될 수 있습니다.
머니닥터 유용현팀장은 정기검진처럼 1년에 한번 고객의 재무적 안정을 위한 정기재무설계검진 서비스를 제공하고 있습니다.

재무설계상담의 가장 기본은 위험관리 입니다.
살아가면서 질병이나 상해에 대한 보장을 대비하거나 소득이 없는 시기를 대비해서 개인연금을 준비하는 것입니다.
그런데 무분별하게 보험을 가입하는 경우가 많아 보장은 부족한 반면 보험료는 터무니 없이 비싸게 납입하고 있는 경우가 많습니다.
기가입 보험분석을 토대로 불필요한 보장은 삭제하거나 축소하고, 부족한 보장은 보강하는 방법으로 보험리모델링 또는 보험재설계를 제안해 드립니다.
보험리모델링을 통해 불필요한 비용은 줄이고, 늘어난 여유자금은 당연히 미래를 위해 저축과 투자를 해야 합니다.

저금리 시대가 지속되면서 저축만으로 목돈을 모아 재무목표를 달성하는데 어려움이 많아졌습니다.
투자는 수익과 위험에 비례합니다.
하지만 위험을 낮추면서 수익을 증가시키는 방법... 바로 시간에 투자하는 것입니다.
다시말해 중장기적으로 시간을 가지고 투자하면 위험을 낮추면서 수익률은 향상시킬 수 있다는 것입니다.
하지만 더욱 더  중요한 것은 종합재무상담을 통해 고객의 투자성향을 파악하는 것입니다.
투자성향에 맞는 투자포트폴리오 배분이 필요합니다.

불안정한 부동산시장으로 종합재무상담을 하다보면 내집마련은 하지 않고, 전세로만 옮겨다니는 경우가 많습니다.
하지만 2년마다 전세보증금을 인상해 달라고 하기 때문에 전세로만 계속 유지하는 것도 그리 쉬운 일은 아닙니다.
자본이익이나 물가상승률을 헷지하기 위해서 내집마련은 꼭 필요합니다.
주택을 구입하기 위해서는 경우에 따라 대출을 받을 수도 있는데, 머니닥터 유용현팀장은 대출계획을 포함해서 내집마련을 위한 구체적인 재무계획을 세워드립니다.

보통 종합재무상담시 내집마련을 하다보면 자금이 많이 필요한 경우가 많습니다.
자산이나 소득대비 부담을 생기지 않을 정도의 적절한 대출금액이나 상환금액의 계획수립이 필요합니다.
또한 3년이 지나면 중도상환수수료가 없기 때문에 대출금리를 비교한 후 갈아타도 좋으며, 연말정산 등 세액공제가 요건을 갖추어 이자의 일정부분을 환급받는 등 상환하는 이자부담을 줄일 수도 있습니다.

금융상품 가입을 하게되면 세액공제 또는 소득공제의 혜택을 받을 수 있습니다.
또한 개개인의 소득이나 자산상태에 따라 절세방법은 다르게 적용될 수 있습니다.
올바른 종합재무상담이나 재무컨설팅을 통해 탈세와 편법이 아닌 합법적인 절세의 방법을 세워 드립니다.
소득이 많을수록 자산이 많을수록 절세는 더욱 더 필요합니다.

자격증이 많으면 많을수록 전문가로서 인정을 받을 수 있습니다.
공인된 자격은 자격시험의 합격 뿐만 아니라 오랜 실무경험을 통해 얻을 수 있기 때문입니다.
금융환경이 고정된 것이 아니라 늘 변하기 때문에 재무설계사도 시대의 흐름에 맞추어 지속적으로 공부를 해야하는 것은 당연한 일입니다.
고객을 관리해주는 재무설계사가 공인된 자격증도 없고, 경력도 매우 짧다면 역시 확실한 종합재무상담을 기대하기란 어려울 수 있습니다.

고객의 자산은 관리한만큼 수익은 증가하고 지출은 감소합니다.
믿음이 가는 재무설계사를 찾고 계신지요?
머니닥터 유용현 팀장은 공인재무설계사(CFP), 공인중개사, 보험설계사, 변액보험설계사, 펀드투자상담사, 증권투자상담사, 대출상담사 자격 등 공인된 자격을 모두 보유하고 있으며, 보험리모델링부터 합법적인 절세에 이르기까지 고객의 재무상황에 맞는 종합재무상담컨설팅을 제안해 드리고 있습니다.
 

머니닥터 유용현팀장은 2002년 10월부터 지금까지 재테크강의를 비롯하여 개인재무설계상담 등 개개인의 재무상황에 맞는 저축, 투자, 보장, 절세 등을 설계하여 목적한 바를 좀 더 효과적으로 달성할 수 있도록 관리해 드리고 있습니다.
또한 금융과 부동산에 대한 다양한 자격증을 취득하여 보다 질(質) 높은 재무컨설팅을 제공하고 있으며, 보험가입이나 보험리모델링 상담부터 저축과 투자, 내집마련 상담까지 깊이있고 확실한 무료재무설계상담을 제공해 드리고 있습니다.

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